📢 新加坡醫療法規重大更新
以為買了百萬醫療險，癌症治療就全包？
新加坡自從 MOH 推行 CDL（癌症藥物清單） 新制後，過去「憑實支實付全額報銷」的時代已經徹底結束。
⚠️ 殘酷事實
即使買了保額 S$2,000,000 的最高階住院險，只要主治醫師開的標靶藥不在官方 CDL 清單內，醫療險1 分錢都不會給付。
🔍 容易忽視的自費黑洞
生一場大病，家庭究竟要先掏出多少現金？
很多高管以為「生病直接住進伊莉莎白醫院」，帳單保險公司會全包。其實有兩筆剛性費用是必須自掏腰包的：
年度自付額 (Deductible)
私立醫院等級每保單年度約 S$3,500，必須由個人現金或 CPF 先行支付。
10% 共保金 (Co-Insurance)
自付額扣除後的帳單，個人仍需分攤 10%（一般設有年度上限 S$3,000 左右）。
非清單內自費標靶藥
動輒每月數萬新幣，若無附加險，完全無法報銷！
🛡️ 受託人防禦對策
頂級家庭如何徹底把「標靶藥漏洞」封死？
專業資產規劃絕不靠運氣。要確保海外醫療安全，必須完成以下雙重鎖扣：
🔒 鎖扣一：補齊 Cancer Rider（癌症附加險）
檢視住院險是否已勾選「非 CDL 癌症藥物附加條款」，將清單外的最新標靶藥與免疫療法納入報銷額度。
💰 鎖扣二：重疾險一次性現金彈藥庫
住院險是「報銷醫藥費（實報實銷）」，而多次重疾險 (CI) 是確診直接發放現金（如 S$300K ~ 500K），可自由支配於全球就醫、生活費或海外求醫，完全不受官方清單約束。
📋 受託人年度備忘
花 3 分鐘確認，心裡踏實最重要
這份手記純粹是合規受託人為客戶做的客觀法規同步。不推銷保單、也不需要加買東西，純粹幫大家的家庭把好防線。
✅ 自檢三步驟：
1. 確認手頭住院險是公立還是私立等級？
2. 是否已有加掛 CDL 癌症附加險 Rider？
3. 重疾備用現金流是否足以支撐 3 年生活開銷？
2. 是否已有加掛 CDL 癌症附加險 Rider？
3. 重疾備用現金流是否足以支撐 3 年生活開銷？